В широком смысле «сокращение доходов» означает сокращение вашего общего денежного притока. Используемая кредиторами и поставщиками кредитов, эта фраза относится к сокращению регулярного дохода, обычно оклада и заработной платы, который у вас есть для оплаты ежемесячной ипотеки или другой крупной покупки, требующей финансирования.
Определение дохода
Доход обычно относится к любым деньгам, которые вы получаете. Однако кредиторы, как правило, не включают нерегулярные или дискреционные источники дохода, такие как подарки на день рождения, деньги, полученные в результате распродажи в гараже или продажи активов, таких как автомобиль. Вместо этого кредиторы смотрят на деньги, которые вы можете доказать, что вы регулярно получаете, такие как зарплата, зарплата, алименты или алименты. Если вы зарабатываете часть своего дохода за счет комиссионных или бонусов, но можете доказать, что у вас был стабильный годовой доход в течение последних нескольких лет путем подачи налоговых деклараций или отчетов о заработной плате, кредитор, вероятно, будет также считать это доходом при определении вашей квалификации.
Типы Сокращения
Когда вы теряете часть или весь ваш доход, ваш доход считается сокращенным. Например, если ваша компания устанавливает повсеместное 10-процентное сокращение заработной платы для всех сотрудников, ваш доход сократился на 10 процентов. Если в течение трех месяцев вас будут утаивать, ваш доход будет сокращен в течение этих трех месяцев. Если вы потеряете работу и не получите дохода, вы столкнетесь с сокращением своего дохода, пока не найдете другую.
Требования к отчетности
Когда вы подаете заявление на получение кредита, ипотеки или другого кредитного продукта, вам, возможно, придется сообщить о сокращении дохода, если ваш заработок уменьшится после того, как вы подадите заявку, но до того, как вас утвердят. Если ипотечный кредитор начинает обрабатывать ваше заявление, и вы узнаете о сокращении заработной платы на работе, вы все равно можете претендовать на ипотеку, но вам придется отложить больший первоначальный взнос или заплатить более высокую процентную ставку. В некоторых случаях непредставление сведений о сокращении доходов может представлять собой мошенничество.
Почему это важно
Кредиторы должны знать о сокращении вашего дохода, чтобы определить, сохраняете ли вы хороший кредитный риск. Например, один из финансовых показателей, которые кредиторы проверяют, когда вы предоставляете кредит, представляет собой отношение вашего долга к доходу. Ваша задолженность может включать платежи по кредитным картам, коммунальные платежи, оплату за автомобиль, студенческий заем и предполагаемый ипотечный платеж. Уменьшение вашего ежемесячного дохода может изменить отношение вашего долга к доходу настолько, чтобы изменить условия кредита или лишить вас возможности быть принятым.
