Чтобы упростить заказ и продажу, компании предложат специальное финансирование, известное как торговый кредит. Торговый кредит позволяет клиенту вступать во владение продуктом во время продажи на основании обещания заплатить позднее. Хотя торговый кредит может помочь превратить заказы в продажи намного быстрее, он также является необеспеченной формой кредитования, что означает, что кредиторы, занимающиеся торговым кредитом, вряд ли вернут задолженность, если клиент объявит о банкротстве. Налаживание процесса оценки кредитоспособности клиента позволит снизить этот риск.
Соберите информацию о компании и финансах вашего клиента. Вы должны получить такую информацию, как имя клиента и связанные с ним фирменные наименования, адрес, номер телефона, налоговый идентификационный номер, как минимум три торговых ссылки и банковский контакт. Для клиентов, которым необходим большой объем торгового кредита, вы должны получить их проверенные финансовые отчеты.
Убедитесь, что компания существует. Художники-мошенники могут попытаться заказать товар в кредит, перепродать ваш продукт и исчезнуть без оплаты. Есть много способов убедиться, что компания существует. Если они производят товары, которые продаются в розницу, попробуйте найти розничных продавцов, которые продают их продукцию. Коммерческие кредитные бюро собирают кредитную информацию о большинстве компаний и проверяют, есть ли у них записи для компании бесплатно (см. Dun & Bradstreet в разделе Ресурсы).
Запросить рекомендации у поставщиков кредитной заявки и кредитной организации. Это обычная практика, которая не должна удивлять или обижать потенциального клиента. Для торговых ссылок, спросите о платежных привычках и высоком кредитном балансе. Кандидаты в кредит предоставят продавцам, с которыми они больше всего работают, и заплатят лучше всего. Любая отрицательная обратная связь со ссылкой указывает на то, что клиент является плохим выбором кредита. Для банков, узнать об уровнях баланса и недостаточного финансирования. Если у клиента недостаточно средств для оплаты запрашиваемого им кредита, он будет стараться оплатить свои счета.
Получить кредитный рейтинг в коммерческом кредитном бюро. Компании имеют кредитные баллы, похожие на индивидуальные кредитные баллы. За определенную плату вы можете получить информацию об оплате, балансе и публичной записи о заявителе на получение кредита. Будьте осторожны, основывая свои кредитные решения исключительно на кредитных отчетах. Эти отчеты предоставляют обширную информацию, но оценка может быть основана на устаревшей, неправильной или неполной информации. Просмотрите их критическим взглядом.
Выполните анализ финансового коэффициента. Финансовые коэффициенты математически тестируют счета в финансовой отчетности компании, чтобы помочь определить финансовую устойчивость. Есть четыре типа отношений. Коэффициенты ликвидности проверяют способность компании расплачиваться с постоянными кредиторами, такими как торговый кредит. Коэффициенты кредитного плеча помогают установить, взяла ли компания на себя слишком много долгов. Коэффициенты рентабельности проверяют способность компании делать продажи и получать прибыль. Коэффициенты эффективности анализируют операции компании, например, сколько дней требуется компании для оплаты счетов.
Рассчитайте Z-счет Альтмана. Этот шаг иногда считается частью анализа финансового коэффициента. Altman Z-Score - это статистический алгоритм, выполняемый на определенных счетах финансовой отчетности и используемый для определения компаний, которые могут подать на банкротство. Формула рассчитывает балл, который можно сравнить с тремя диапазонами. Один диапазон определяет компании, которые могут подать на банкротство. Другой диапазон не определен. Последний диапазон безопасен от банкротства. Согласно журналу CPA, Altman Z-Score успешно предсказал 72 процента банкротств за два года до подачи заявки.
Оцените информацию, которую вы собрали. Официального метода определения кредитоспособности не существует. Некоторые кредитные менеджеры создают внутренние оценки, оценивая результаты деятельности компании на каждом из предыдущих этапов, а затем сравнивая их с потенциальным максимальным результатом. Другие ищут красные флаги, такие как Z-счет Альтмана в диапазоне банкротства или плохой коэффициент ликвидности. Несмотря на это, анализ ищет ответы на два основных вопроса: «Может ли клиент оплатить свои заказы?» и "Будут ли они платить своевременно?"
подсказки
-
Все компании имеют различные финансовые сильные и слабые стороны. Важно смотреть на эти шаги как на части к большей загадке. Несколько негативных аспектов не должны удерживать вас от кредитования клиента, который в целом имеет сильное финансовое положение.
Также может быть полезно просмотреть примечания к финансовой отчетности. Время от времени компании скрывают критические обязательства или обязательства в этих примечаниях от финансовой отчетности.
Предупреждение
В то время как обычно просят финансовые отчеты, частные компании часто сопротивляются предоставлению их.
