Корреспондент, подлежащий оплате через вложенный счет, - это механизм, используемый некоторыми для перевода денег между финансовыми учреждениями в зарубежных странах и финансовыми учреждениями в Соединенных Штатах. Корреспондентский счет - это счет, который ведется в американском банке иностранным финансовым учреждением; он становится «вложенной» учетной записью, когда это учреждение разрешает другому финансовому учреждению доступ к учетной записи.
Вложенные аккаунты
К вложенным счетам относятся иностранные банки или финансовые учреждения, которые имеют доступ к инвестициям и активам США по счетам других иностранных финансовых учреждений в банках США. По сути, это позволяет иностранным финансовым учреждениям иметь анонимный доступ к американской банковской системе, поскольку банки США рассматривают транзакции как поступающие по законным иностранным каналам.
Преимущества вложенных учетных записей
Зачастую иностранные финансовые институты хотят воспользоваться преимуществами более выгодных предложений, лучших условий или лучшего регулирования, ведя бизнес в Соединенных Штатах. Кроме того, бизнес часто проще или дешевле, если он осуществляется через финансовое учреждение США, а не через иностранное учреждение, которое делает это напрямую. Одним из основных аспектов, несомненно, являются международные переводы средств, но счета на территории США также могут помочь с клирингом чеков, обменом валюты и кредитами. Когда это делается по законным деловым причинам, такая деятельность с вложенным корреспондентским счетом часто бывает мягкой.
Юридические последствия
Наибольшее возможное юридическое беспокойство с точки зрения США заключается в том, чтобы не допустить отмывания денег через корреспондента, подлежащего оплате посредством вложенных счетов. Иностранные банки и другие финансовые учреждения, как правило, не подлежат такому же уровню надзора, как в Соединенных Штатах. Федеральный экзаменационный совет по финансовым учреждениям утверждает, что любые отношения, которые банки США имеют с иностранными юридическими лицами в качестве корреспондентов в зарубежных странах, должны быть изложены в явной форме договора со всеми подробностями. Корреспонденты, подлежащие оплате через механизмы вложенных счетов, использовались торговцами наркотиками. Обеспокоенные использованием вложенных счетов, некоторые зарубежные страны также применяют процедуры борьбы с отмыванием денег.
Борьба с отмыванием денег
Существуют шаги, по которым финансовые учреждения США могут попытаться опередить иностранные организации, пытающиеся анонимно перевести деньги в банки США. Банки США должны быть уверены, что должны принять надлежащие меры безопасности, связанные с открытием счетов, чтобы их можно было легко идентифицировать. Банки США также могут анализировать транзакции для отслеживания резких скачков при покупке или продаже определенных активов, а также операций, обычно не связанных с указанным владельцем счета. Посещение финансовых учреждений в других странах также предлагается.
