Контрольные списки были созданы для авиационной промышленности в знак признания ограничений человеческой памяти и внимания. С тех пор они были включены в многочисленные отрасли промышленности для повышения безопасности и защиты, что гарантирует, что все элементы проверены и что ничего не попадает в трещины. Ипотечная индустрия использует контрольные списки аудита ипотеки с той же целью - чтобы обеспечить соблюдение всех элементов определенного длительного процесса и соблюдение многочисленных рекомендаций при составлении и оценке данных, относящихся к заявке на ипотеку. Контрольный список улучшает качество и помогает предотвратить мошенничество.
Методические рекомендации
Контрольные списки аудита ипотеки всегда начинаются с руководящих принципов. Аудит файла с руководящими принципами требует знания того, какие руководящие принципы используются. Если используется файл «Desktop Underwriter» или «Loan Prospector», включите раздел, в котором приведены подробные рекомендации. Помещение этого раздела в первую очередь напоминает одитору о том, что искать. Включите соответствующие разделы, такие как требуемый доход, требуемые активы, требуемый тип оценки и т. Д.
Отчет о кредитных операциях
После того как руководящие принципы установлены, большинство контрольных списков начинают конкретный аудит с кредитного отчета залогодателя. Важным элементом здесь является обеспечение того, чтобы все кредитные торговые линии были включены в отношения долга к доходу. Визуально сравните кредитный отчет с заявлением на получение ипотечного кредита и убедитесь, что информация соответствует, включая данные об адресе, данные истории трудоустройства и информацию AKA (есть ли в файле младший или старший со смешанным кредитом?). Предоставьте место для соответствующих примечаний относительно номеров и адресов социального страхования для сравнения с другими документами в файле.
Документы о доходах
Разделы дохода, как правило, больше, чем другие разделы. Многие различные виды дохода требуют доступа к как можно большему количеству различных типов напоминаний. Предоставить разделы для расчета доходов и сравнения с использованием стандартных форматов для заемщиков, получающих заработную плату. Самозанятые заемщики требуют более сложной системы. Используя стандартную форму 1084 Fannie Mae, рассчитайте доход непосредственно из налоговых деклараций. Неполный труд и пенсионный доход обеспечивают еще один раздел для включения. Укажите область для сравнения собранных данных с фактическим доходом, использованным для файла.
Документация по активам
Раздел активов обеспечивает средства, используемые для закрытия и удовлетворения резервных требований в соответствии с руководящими принципами программы. Эта информация при перекрестной проверке остальной части файла дает представление о других потенциально негативных проблемах. Например, наличие множества крупных неоплачиваемых вкладов может указывать на самозанятость. Перекрестная проверка документов о доходах для налоговых деклараций имеет решающее значение. Кроме того, важно убедиться, что активы, используемые для закрытия, действительно принадлежат заемщику. Дважды проверьте отчет об активе, чтобы убедиться, что имя владельца и другие идентифицирующие данные идентичны заявителю на получение ипотеки и отслеживают любые расхождения. Полные контрольные списки аудита ипотеки должны включать все эти пункты.
Документация по недвижимости
Компонент недвижимости должен включать разделы для оценки, титульной работы и страховых полисов. Оценка обеспечивает кредитора своей безопасностью; убедитесь, что в контрольном перечне указаны области для сторонних проверок существования дома, а также сопоставимые продажи, использованные при оценке. Рекомендуется также раздел для расчетов, подтверждающих размер дома на основе эскиза оценщика. Всегда оставляйте место для записи проверки лицензии оценщика. Сравнение титульной работы и страховой документации с оценкой позволяет аудитору убедиться, что все данные поддерживают друг друга.
Контракт на продажу
Раздел договора купли-продажи позволяет аудитору убедиться, что договор соответствует принципам кредитования. Контрольный список должен всегда включать полный контракт и окончательное сравнение цены покупки. Также включите такие элементы, как имя продавца в сравнении с оценочным разделом «текущий владелец по праву собственности», вклад продавца в оплату заключительных расходов по сравнению с руководящими принципами программы и положениями об аренде по сравнению с руководящими принципами программы. Контрольные списки должны включать напоминания о поиске личного имущества в договор купли-продажи, так как они оказывают негативное влияние на цену покупки дома.
Закрытие документов
Полные контрольные списки также включают разделы для заключительной документации. Включите напоминания для проверки HUD-1, примечание, доверенность и все условия закрытия с инструкциями закрытия. Убедитесь, что ваш контрольный список включает в себя поле с вопросом, все ли документы были подписаны всеми сторонами и соответствуют ли они подписи в заявлении. Кроме того, контрольные списки должны включать напоминания о том, когда файлы закрываются с доверенностью, а также конкретное подтверждение одобрения страховщика, когда закладная идет на имя траста.
