Программа соответствия банков - это метод, который банк использует для соблюдения всех применимых норм, правил и законов.Каждый банк несет ответственность за разработку надежной и безопасной программы соответствия, которая учитывает риски, связанные с защитой клиентов, репутации, сотрудников банка и общей деловой активности банка. Банки назначают сотрудников по соответствию на уровне руководства для разработки политик и процедур соответствия, мониторинга и тестирования программ, обучения сотрудников, предоставления рекомендаций, отчетов о результатах и управления общим руководством отдела соответствия.
Политика и процедуры
Руководитель отдела соответствия отвечает за разработку политик и процедур, которые соответствуют нормативно-правовым нормам для всех аспектов деятельности банка. Например, нормативно-правовые акты о соблюдении требований потребителей, касающиеся правды в сбережениях и кредитовании, должны быть разработаны и утверждены советом директоров банка. Эти политики и процедуры должны быть включены в рабочий процесс банка.
Мониторинг и Тестирование
Сотрудники по соблюдению должны регулярно проводить плановые проверки соответствия, чтобы отслеживать эффективность политик и процедур соблюдения и проверять, соблюдаются ли они. Например, Правило J, в котором рассматриваются временные рамки для клиринга чеков, должно быть проверено, чтобы удостовериться, что для каждого чека назначается надлежащее количество дней клиринга.
Повышение квалификации
Отдел соблюдения требований должен обеспечить всех сотрудников банка адекватным и эффективным обучением по всем политикам и процедурам банка. Каждый сотрудник должен быть проверен на полное понимание. Некоторые проверки политики и процедур, такие как «Закон о банковской тайне» и «Закон об отмывании денег», должны проводиться на ежегодной основе.
Предоставление консультации
В течение одного дня у сотрудников других отделов банка возникает множество вопросов, связанных с соблюдением нормативных требований. На отдел соблюдения требований возложена обязанность давать советы по всем вопросам контроля соблюдения и применения.
Составление отчетов
Сотрудники банка, отвечающие за соблюдение нормативных требований, должны предоставлять отчеты в другие отделы банка относительно результатов проверок соответствия и обучения. Они также должны сообщать об изменениях в законах, которые приводят к изменениям в политике и новым политикам, разработанным в соответствии с новым законодательством. Все изменения в программе соответствия банка должны быть одобрены и утверждены советом директоров.
управление
Главный сотрудник по контролю за соблюдением должен руководить персоналом, отвечающим за соблюдение, под его контролем, чтобы обеспечить адекватный охват всех функций программы обеспечения соответствия, в том числе цели безопасности и надежности в отношении банковских норм.
