Финансирование образования в колледже является пугающим для многих людей.Стоимость обучения постоянно растет, без признаков замедления. Одним из лучших способов оплаты высшего образования являются федеральные студенческие займы, предлагаемые Министерством образования США. Это ссуды с низкими процентными ставками, которые могут быть получены учащимися, имеющими на это право, и субсидируются или не субсидируются правительством. Каждый вид кредита имеет различные требования для получения и различные условия для его погашения.
Что такое субсидированный кредит и несубсидированный кредит?
Субсидированные и несубсидированные кредиты помогают учащимся оплачивать колледж, торговлю или техникум. Учащиеся должны быть зачислены как минимум на половину времени в школу, которая участвует в программе прямого кредитования Министерства образования США, и ту, которая ведет к получению окончательной степени или сертификата. Кредиты используются для покрытия расходов на обучение, жилье и другие необходимые материалы, такие как книги. Существует несколько различий между субсидированным займом и несубсидированным займом.
Субсидированный кредит. Субсидированный кредит предоставляется только студентам, которые имеют финансовую потребность. Финансовые потребности определяются тем, сколько стоит посещать школу, за вычетом того, сколько вы можете покрыть, используя другие источники, такие как стипендии или личные средства. Офис финансовой помощи школы определяет, сколько ученик может одолжить, используя эти факторы.
При субсидированном кредите Департамент образования выплачивает проценты, пока ученик учится в школе, по крайней мере, в перерыве, в течение первых шести месяцев после окончания школы и во время любой отсрочки платежей по кредиту.
Несубсидированный кредит. Несубсидированный кредит предоставляется всем студентам и аспирантам, независимо от финансовых потребностей. То, сколько студент может одолжить, определяется отделом финансовой помощи школы и основывается на стоимости посещения и других источниках оплаты.
В отличие от субсидированного кредита, студенты всегда должны платить проценты по несубсидированному кредиту. Студентам, которые решили не выплачивать проценты, пока они находятся в школе или в течение других периодов, будут начислены проценты к основной сумме их кредита. Это может привести к более высоким выплатам в долгосрочной перспективе, поскольку базовая сумма кредита увеличивается.
Зачем вам нужен субсидированный кредит
Если расходы, связанные с высшим образованием, больше, чем вы ожидаете, вы хотите изучить федеральный заем. Федеральные займы, как правило, имеют более низкий процент, чем частные займы, с более щедрым графиком погашения. В определенных случаях, таких как работа в государственном секторе после выпуска, вы даже можете получить прощенный федеральный заем.
Субсидированный кредит является наиболее желательным из государственных займов из-за отсрочки выплаты процентов. Когда вы учитесь в школе и в течение шести месяцев после окончания учебного заведения, проценты по кредиту не начисляются. Это сохраняет основной баланс ниже и приводит к тому, что в течение срока действия кредита выплачивается меньше, чем при постоянном начислении процентов.
Помните, что существуют ежегодные и пожизненные ограничения на количество субсидируемых кредитов, которые вы можете получить. По состоянию на 2018 год этот лимит составлял от 3500 до 5000 долл. США в год, а срок субсидирования займов на человека составлял 23 000 долл. США. Если требуется какая-либо финансовая помощь сверх этой суммы, могут быть предоставлены несубсидированные займы, гранты и стипендии.
Погашение субсидированного кредита
Как и в случае любого кредита, погашенный кредит необходимо вернуть. В этом случае правительству. У вас есть шесть месяцев с момента окончания учебы, окончания школы или снижения уровня зачисления на половину времени, чтобы начать погашение. Выплаты по кредиту осуществляются ежемесячно, и у вас обычно есть от 10 до 25 лет для погашения кредита. Сумма вашего ежемесячного платежа зависит от того, сколько вы вынули, процентную ставку и план погашения, на котором вы находитесь.
Департамент образования США предлагает следующие планы погашения субсидированного кредита:
- Стандартный план погашения. Платежи фиксируются каждый месяц, чтобы вы погасили кредит в течение 10 лет.
- Окончил план погашения. Платежи начинаются низко и увеличиваются каждые несколько лет, с целью погашения вашего кредита с 10 лет.
- Расширенный план погашения. Платежи являются фиксированными или постепенными, чтобы вы могли погасить кредит в течение 25 лет. Это доступно заемщикам прямого займа с непогашенными прямыми займами на сумму более 30 000 долларов США, включая субсидированные займы.
- Пересмотренный план оплаты по мере поступления (REPAYE). Ежемесячные платежи основаны на доходе вашей семьи и устанавливаются в размере 10 процентов дискреционного дохода. Этот план позволяет получить кредит по истечении 20-25 лет, в зависимости от того, был ли кредит для студентов или аспирантов.
- Платите, как вы зарабатываете план погашения. Это то же самое понятие, что и REPAYE, за исключением того, что вы никогда не будете платить больше, чем в соответствии с 10-летним Стандартным планом погашения, и любой непогашенный остаток прощается через 20 лет для любого типа прямого займа.
- План погашения на основе дохода. Платежи составляют 10 или 15 процентов от вашего дискреционного дохода, в зависимости от того, когда был получен ваш первый кредит. Этот план позволяет получить кредит через 20-25 лет, в зависимости от того, когда вы получили первый кредит.
- План погашения в зависимости от дохода. Этот план позволяет вам вносить ежемесячный платеж, который составляет либо 20 процентов от вашего дискреционного дохода, либо фиксированную сумму для погашения вашего кредита в течение 12 лет, в зависимости от того, что меньше. Непогашенный остаток по этому кредиту прощается через 25 лет.
- План погашения с учетом дохода. Этот план предусматривает ежемесячные выплаты, основанные на вашем годовом доходе, с целью погашения вашего кредита в течение 15 лет.
Хотя мысль о том, что ваш кредит будет прощен через определенное время, является привлекательной, от вас могут потребовать уплаты подоходного налога с прощенной суммы.
