Политики управления кредитами - это правила и руководящие принципы, установленные высшим руководством, которые управляют кредитным отделом компании и его работой по расширению кредитных привилегий. Кредитные процедуры используются для достижения целей политики управления кредитами.
Значимость
Политика управления кредитами позволяет кредитному отделу работать более эффективно. Неопределенность сводится к тому, как действовать, когда политика четко определена. Политики управления кредитами могут предлагать конкретные правила в отношении сумм кредита, типа клиентов, отношений долга к доходу, требований к обеспечению, условий оплаты и процентных ставок.
Типы
Существует несколько типов политик управления кредитами. Они основаны на отрасли, кредитной деятельности и деловом стиле высшего руководства или подходе к кредитованию. Автомобильные, академические, домашние, розничные, оптовые и кредитные карты могут иметь разные политики управления кредитами. Жесткая политика управления кредитами относится к консервативным и ограничительным принципам предоставления кредита. Свободная политика допускает большую гибкость и может сосредоточиться больше на простой гарантии того, что долг будет погашен, а не на анализе и обзоре кредита.
процедуры
Кредитные процедуры - это особые способы, с помощью которых высшее руководство требует от кредитного отдела выполнения политики управления кредитами. Они могут включать инструкции о том, какие данные должны использоваться для процесса расследования и анализа кредита и других процедур. Процедуры кредитования также могут предоставить информацию для процесса утверждения кредита, приостановки аккаунта и случаев, требующих уведомления руководства.
Денежный поток
Основное влияние на политику кредитного менеджмента оказывает денежный поток. Требования к денежному потоку описывают сумму денег, которая необходима бизнесу для выполнения финансовых обязательств или оплаты счетов. Неустойчивая кредитная политика, при которой проводится незначительное расследование кредитоспособности клиентов, может привести к более высоким ставкам дефолта и более медленному погашению задолженности. Это может оказать существенное влияние на денежный поток компании. Компании с небольшими денежными резервами или другими источниками капитала могут быть склонны принимать более жесткие политики управления кредитами.
связь
Часть хорошей политики управления кредитами должна подчеркивать связь с другими отделами. Связь с отделом продаж может уменьшить конфликт, который иногда возникает, когда продажа отклонена или затронута, потому что кредитный отдел определяет, что существует высокий уровень риска, связанный с ведением бизнеса с конкретным клиентом. Связь с отделом инкассации может обеспечить предупреждающие признаки дефолта по кредиту или кредиту.
