Соглашение о предоставлении денежных средств является частью арсенала управления кредитным риском, который кредитор использует для обеспечения быстрого погашения и покрытия потенциальных убытков, которые могут возникнуть в результате дефолта должника. Финансовые учреждения используют соглашение для оценки финансовой устойчивости и кредитоспособности потенциальных заемщиков, особенно тех, у кого кредитные истории неоднородны и посредственные схемы погашения.
Определение
В соглашении об обеспечении денежных средств заемщик соглашается поместить деньги на банковский счет или в целевой фонд в качестве финансовой гарантии, позволяющей кредитору периодически снимать наличные с этого счета для погашения кредита. По сути, денежные средства на счете обеспечения больше не принадлежат должнику. Например, банк соглашается на обеспеченный кредит на сумму 1 миллион долларов США с компанией и просит высшее руководство предоставить обеспечение в форме долгосрочного актива, краткосрочного ресурса или денежных средств. Старшее руководство решает, что стратегически целесообразно использовать наличные деньги, а не оборудование, а затем поручает корпоративным казначеям перечислить 1 миллион долларов на вновь созданный счет специального назначения. В течение периода погашения кредита с этого счета будут поступать деньги для погашения задолженности.
Значимость
Кредиторы, как правило, восхищаются финансовой гибкостью и актуальностью соглашений об обеспечении денежных средств, связанных с управлением рисками, поскольку они обеспечивают спокойствие на фронте дефолта. В сущности, кредиторы не могут проиграть в соглашении о денежном залоговом обеспечении, потому что они всегда могут конфисковать деньги с дефолтных счетов заемщиков, чтобы сделать себя целыми. Как правило, кредитор может выбрать обеспеченный кредит при взаимодействии с новым корпоративным клиентом, отслеживая с течением времени учетную запись организации, чтобы выяснить, проходит ли она проверку в отношении таких вещей, как соответствие графику погашения, верность условиям кредитного соглашения и общая финансовая устойчивость.
Эксперт Руководство
Для компании открытие банковского счета и использование его в соглашении об обеспечении денежных средств являются частью стратегий высшего руководства по финансированию операционной деятельности, будь то связанные с мирскими инициативами или долгосрочными инвестициями. Если руководство организации не уверено в том, какой вариант финансирования лучше использовать, такие профессионалы, как финансовые консультанты и инвестиционные банкиры, могут поделиться своим опытом и принять участие в обсуждении вопросов финансирования. Как правило, они проверяют финансовый профиль компании, определяют, сколько поступает в корпоративную казну и сколько выходит, знакомятся с операционными целями и предлагают лучший вариант финансирования, чтобы помочь старшему руководству направить бизнес к успеху.
Вовлечение персонала
Бухгалтеры, корпоративные казначеи, финансовые менеджеры и инвестиционные аналитики помогают организации финансировать инициативы, особенно в отношении соглашений об обеспеченном долге, таких как соглашения о предоставлении денежных средств и финансовые гарантии. Корпоративные адвокаты, специалисты по соблюдению нормативных требований и надзор за бюджетом также вносят свой вклад в успешную реализацию кредитных соглашений, финансируемых за счет денежных средств.
