Финансовые консультанты - это профессионалы, которые консультируют клиентов по вопросам использования и управления их деньгами, вариантами инвестирования и перемещения активов. В зависимости от ситуации, это может быть чем-то простым, например, помочь им создать бюджет или предоставить им инструменты, которые помогут им выбраться из долгов, понять налоговые обязательства или внести свой вклад в пенсию по старости.
Удостоверение личности
Финансовые консультанты обучаются в различных областях. Хотя для того, чтобы стать таковым, особой степени не требуется, большинство финансовых консультантов имеют опыт работы в области финансов, бизнес-администрирования или инвестиций и банковских технологий. Те, кто предлагает брокерские услуги, должны быть лицензированы FINRA (Регулирующим органом финансовой индустрии), который требует от своих участников серии тестов, таких как экзамен на юридического консультанта для зарегистрированных инвестиционных консультантов.
Значимость
Большинство людей обращаются к финансовому консультанту, потому что они испытывают проблемы с денежным потоком или задолженностью. В результате финансовые консультанты являются экспертами, помогая клиентам справляться с расходами и балансируя доходы или обучаясь управлять своими долгами. Поскольку многие клиенты не имеют значительного располагаемого дохода во время посещения финансового консультанта, первым шагом часто является попытка организовать обязательства, чтобы клиенты могли разработать план платежей для покрытия своих долгов, прежде чем они смогут начать инвестировать в будущее.
Характеристики
Для тех, чье нынешнее финансовое положение достаточно стабильно, инвестиции и планирование на будущее идут в списке финансовых приоритетов. В этом случае роль финансового консультанта заключается в определении того, какой тип финансовых вопросов следует решить в первую очередь. Например, семьям с маленькими детьми часто приходится работать над созданием учетной записи в колледже, в то время как пожилые люди должны беспокоиться о планировании имущества и страховании жизни. Большинство финансовых консультантов порекомендуют какой-либо тип инвестиционного или сберегательного счета, независимо от текущего финансового положения клиента.
Соображения
В некоторых случаях финансовые консультанты имеют конкретную область, в которой они работают. Это особенно верно для тех, кто занимается инвестиционным планированием, иногда выступая в качестве брокеров для клиента. Другие работают над перемещением активов или сокращением долга. Финансовые консультанты, имеющие особую направленность, могут стать хорошим решением для тех, кому необходимо решать неотложные вопросы. Однако для большинства людей, кто-то, кто может справиться с различными аспектами их экономической жизни, в конечном итоге получится лучше.
Типы
Финансовый консультант иногда работает напрямую с бизнесом, а не с физическим лицом. В этом случае он может предоставлять консультации и поддержку на разных этапах, начиная с планирования бизнеса, который вскоре начнется, чтобы помочь существующей компании выйти из финансового кризиса. Некоторые финансовые консультанты работают с предприятиями и компаниями на постоянной основе, анализируя их ситуацию каждые несколько месяцев и предлагая способы улучшения притока капитала или более эффективного управления реинвестированием доходов.
