Кредитная линия - это кредитная линия, взятая субъектом предпринимательской деятельности, которая может быть разных типов с различными терминами и использоваться для различных целей. Под аккредитивом конкретно понимается кредитная линия, привлеченная субъектом хозяйствования, главным образом для целей финансирования международной торговли.
Обеспечение аккредитива
Аккредитив (LOC) - это финансовый инструмент, используемый покупателем товаров в одной стране для оплаты бенефициару (продавцу) в другой стране товаров, проданных бенефициаром и отправленных заемщику. Чтобы получить аккредитив, покупатели обращаются в финансовые учреждения-эмитенты. Некоторые покупатели должны внести достаточные средства, чтобы покрыть сумму аккредитива. Другие покупатели используют кредитную линию. В случае кредитной линии это называется «аккредитив».
Условия предоставления кредитной линии LOC
Как и в случае с другими кредитными линиями, условия платежа, условия и ограничения для кредитной линии LOC варьируются и согласовываются между финансовым учреждением и заемщиком. Как правило, финансовые учреждения пытаются структурировать «мелкий шрифт», чтобы он соответствовал отраслевым нормам для отрасли заемщика в дополнение к любым требованиям, характерным для конкретного заемщика. Помимо обеспечения LOC наличными или ссудой, покупатель также платит комиссию за выдачу LOC финансового учреждения.
Как работает аккредитив
В идеале LOC защищает интересы как покупателей, так и продавцов в сделке. При подготовке документации LOC покупатель называет бенефициара или агента и предоставляет необходимые отгрузочные документы, согласованные покупателем и продавцом, необходимые для оплаты. После того, как товар доставлен в конечный пункт назначения, и продавец владеет товаросопроводительными документами, LOC с документацией представляется в банк-эмитент для оплаты. Банк просматривает документацию и производит оплату, если документация в порядке. Это важное уточнение, что LOC должны быть оплачены на основе проверки документации независимо от состояния товаров после выпуска документации. Товары могут быть уничтожены или разграблены на стороннем складе в ожидании окончательного транзита к покупателю. Это будет проблема, которая не связана с продавцом. Продавцу платят на основании документации LOC и ничего больше.
Безотзывные LOCs
Как и в случае с условиями для кредитных линий LOC, LOC бывают разных типов, которые могут быть адаптированы к конкретным потребностям покупателя и продавца. Безусловно, самый распространенный LOC - это безотзывный LOC. Это означает, что он не может быть изменен или отменен после даты выпуска без согласия всех сторон. Использование безотзывного LOC в качестве предпочтительного LOC для продавца вполне логично, так как продавец был бы в невыгодном положении с отзывным LOC, если бы покупатель изменил требования к документации после отгрузки товара.
Кредитные линии LOC помогают получить денежный поток
Кредитные линии LOC облегчают ведение бизнеса за рубежом, не связывая при этом наличные резервы покупателя. Покупателям рекомендуется проконсультироваться со своими финансовыми консультантами, чтобы определить практичность и выполнимость кредитных линий LOC, а также со специалистами по международным перевозкам, чтобы определить наиболее подходящий LOC для своего типа хозяйствующего субъекта. Покупателям и продавцам рекомендуется иметь четкое представление о требованиях к документации, поскольку именно это вызывает оплату LOC, и разумный период времени, необходимый для передачи всей документации от грузоотправителей и других транзитных посредников обратно к продавцу.
