Когда дело доходит до денег на счете вашей компании, часто кажется, что их никогда не бывает достаточно. Для установленного количества средств, которое физическое или юридическое лицо имеет в своем распоряжении, может быть сто достойных использований. Все это должно быть тщательно продумано, чтобы было принято наилучшее возможное решение, а имеющиеся деньги дают самые положительные результаты. По сути, это и есть распределение активов. Распределение активов при инвестировании обычно разбивается на акции, облигации, активы и недвижимость.
Терпимость к риску и временному горизонту
В зависимости от вашей терпимости к риску и имеющегося у вас временного горизонта, вы можете распределить свои средства по-разному. Точно так же владельцы бизнеса должны тесно сотрудничать с финансовыми консультантами, руководителями отделов, руководителями компаний и бухгалтерами, чтобы определить наилучший способ использования ограниченных средств, имеющихся в их распоряжении, для развития бизнеса в полной мере. Будь то через рыночные инвестиции или вкладывание средств обратно в проекты компании, тщательное рассмотрение вашего доступного времени и терпимость к риску являются ключом к правильному распределению ваших активов.
Стратегии размещения активов
Важным аспектом распределения активов является снижение риска. В случае инвесторов, которые откладывают средства на пенсию, снижение риска поможет им сохранить контроль над как можно большим количеством денег для их будущего. Это может быть достигнуто путем размещения только некоторых средств в акции высокого риска и резервирования других для облигаций или взаимных фондов низкого риска. Точно так же, хранение некоторых денег на высокодоходном сберегательном счете может быть хорошей стратегией для поддержания чрезвычайного фонда в случае, если фондовый рынок не ведет себя так, как ожидалось. Многие финансовые консультанты советуют хранить как можно меньше наличных средств, так как их доход почти всегда будет слабым по сравнению с долгосрочным периодом по сравнению с рыночными опционами. Перестраивая распределение активов по мере приближения к выходу на пенсию, чтобы большая часть ваших денег находилась в стабильных фондах с низким уровнем риска, вы увеличиваете шансы на то, что вам останется большая часть того, что вы откладывали. Когда время больше не на вашей стороне, и вам нужно обналичить свои инвестиции, лучше хранить свои деньги в менее волатильном фонде.
Владельцы бизнеса также стремятся снизить риск путем распределения активов. Поскольку прибыли приносят очень много прибыли, важно, чтобы руководители компаний принимали разумные решения относительно того, куда эти деньги должны идти. Лучше ли реинвестировать деньги в бизнес или считать их прибылью? Выбор реинвестирования, погашения долгов или иного хранения средств в казне компании может быть хорошим способом снижения риска, с которым ваш бизнес может столкнуться в долгосрочной перспективе. Выбор брать часть денег в качестве прибыли не только увеличивает ваше налоговое бремя, но и делает вас менее подготовленными к неожиданным кризисам или финансовым расходам, которые могут возникнуть в будущем. В конечном счете, однако, решение является чрезвычайно индивидуальным и должно быть тщательно продумано.
Подобно личным инвестициям, чем выше риски, которые вы принимаете в бизнесе, тем больше потенциальных выгод вы можете получить. Таким образом, выбор нового здания, инвестиции в дополнительную продуктовую линейку или вложение средств в новые маркетинговые усилия - все это примеры решений для распределения активов бизнеса. Если этот выбор окажется плодотворным, это может означать больше денег для вашей компании. Готовы ли вы пойти на эти риски или нет, в конечном счете, решение, которое руководство должно принять вместе. Если кажется, что потенциальная награда может перевесить риск потери ваших инвестиций, решение, скорее всего, будет правильным.
Диверсификация активов вашего бизнеса - отличный способ снизить риск и повысить вероятность того, что в дальнейшем вы получите положительный возврат своих инвестиций. Целесообразно использовать некоторые активы вашей компании в проектах с меньшим риском, таких как покупка новой вывески для витрины вашего магазина для стимулирования пешеходного движения, а также в проектах с более высоким риском, таких как покупка нового здания, чтобы вы могли открыть второе местоположение, Таким образом, шансы на успех выше, и вы вряд ли потеряете все, что вложили, если что-то пойдет не так.
Динамическое Распределение Активов
Вы можете спросить, что такое динамическое распределение активов? Эта инвестиционная стратегия - полезный способ контролировать свой портфель с течением времени. Этот метод включает в себя инвестиции в определенные классы активов и частые продажи или сделки по мере роста стоимости соответствующих классов. Они не могут увеличиваться пропорционально друг другу. Например, в год, когда фондовый рынок работает хорошо, активы, вложенные в акции, могут вырасти более чем на 15 процентов. Облигации, однако, вероятно, вырастут только на несколько процентных пунктов. Вместо того, чтобы постоянно реинвестировать все дополнительные акции в акции, динамическое распределение активов требует перераспределения всех активов по всем категориям, чтобы сохранить их в одинаковых пропорциях.
Скажем, например, что вы хотите вложить 50 000 долларов. Из-за вашего временного горизонта и вашей толерантности к риску вы решили вложить 35 000 долларов (70 процентов) денег в акции. Вы решаете положить 10 000 долларов (20 процентов) в облигации, а оставшиеся 5000 долларов (10 процентов) - наличными. У рынка отличный год, и вы зарабатываете на нем 5000 долларов. Однако ваши облигации приносят только 300 долларов, а наличные - всего 50 долларов. За год у вас общий прирост составляет 5 350 долларов, а совокупные активы - 55 350 долларов. Если вы хотите придерживаться динамического распределения активов, вы перераспределите свои средства таким образом, чтобы 38 745 долл. США были инвестированы в акции, 11 070 долл. США - в облигации и 5 535 долл. США - наличными. Таким образом, процент ваших активов в каждой категории останется неизменным.
Бизнес также может применять динамическое распределение активов к своим инвестициям. Например, вы можете принять только 10 процентов доступных активов в качестве прибыли, независимо от того, сколько денег может быть доступно. Это отличная стратегия, которая гарантирует, что вы постоянно инвестируете в свою компанию и помогаете ей расти.
Компании могут также инвестировать в акции, облигации, недвижимость или сберегательные счета с высокой доходностью так же, как это делают физические лица. Это отличный способ увеличить доступные активы организации. Следует придерживаться тех же лучших методов распределения активов, чтобы гарантировать, что вы не берете на себя слишком большой риск и учитываете свой временной горизонт. Если в пятилетнем плане вашей компании, например, говорится о покупке второго здания, инвестиции на рынке, облигации или недвижимость не должны связывать активы, которые вам понадобятся для строительства. Хотя может показаться, что вы могли бы в любой момент вытащить свои деньги из своих инвестиций, потери в спадающем году могут значительно отбить вас. Средства, которые вам нужны для важных проектов компании в краткосрочной перспективе, всегда должны выделяться с минимальным риском, чтобы они были доступны, когда они вам нужны.
Тактическое и стратегическое распределение активов
Подобно базовому динамическому распределению активов, стратегическое распределение активов требует, чтобы инвесторы устанавливали идеальные пропорции для каждого класса инвестиций и периодически перебалансировали свой портфель. Это меньше похоже на активную торговлю и больше похоже на то, что известно как подход «купи и держи», поскольку частные лица или предприятия в долгосрочной перспективе привержены своим инвестициям и покупают или торгуют только для поддержания баланса своих средств. С изменением целей или сокращением времени до достижения конечной цели, такой как выход на пенсию, пропорции, установленные для каждого класса активов, возможно, придется изменить. Как компания, вы можете решить, например, что вы инвестируете 50 процентов своих средств в акции, 30 процентов в облигации, 10 процентов в недвижимость и 10 процентов в наличные.
Тактическое распределение активов, с другой стороны, вносит небольшие изменения в концепцию динамического распределения активов. Этот подход учитывает диапазоны соответствующих пропорций, а не одно заданное число для каждого класса активов. Преимущество такой стратегии заключается в том, что она позволяет реагировать на рынок, что может принести пользу инвестору. Если акции идут хорошо, компания может перенести на рынок максимальные активы, которые она выделила для этого типа фонда. Это оставило бы другую категорию, такую как облигации, в нижней части ее приемлемого диапазона. Когда стоимость акций снова начинает падать, инвестор может продать часть своих акций, чтобы они вернулись к нижней границе своего приемлемого диапазона для этого типа фонда, и инвестировать разницу обратно в облигации. Например, ваш диапазон акций может составлять от 40 до 50 процентов акций, от 20 до 30 процентов в облигациях, от 10 до 20 процентов в сфере недвижимости и от 10 до 20 процентов в денежной форме.
Распределение застрахованных активов
Существует еще одна стратегия распределения активов, которая привлекает инвесторов, не склонных к риску. Этот метод, называемый распределением застрахованных активов, включает в себя установление порога, ниже которого вы не позволите своему портфелю упасть. Пока ваши активы остаются на уровне или выше этого порога, вы активно управляете своими средствами, в том числе покупаете и торгуете акциями в соответствии с тенденциями рынка. Идея, лежащая в основе этой стратегии, заключается в том, чтобы максимально увеличить портфель при одновременном ограничении риска на заданном уровне. В сценарии распределения застрахованных активов, если ваш портфель когда-либо упадет ниже установленного вами лимита, вы можете инвестировать в казначейские облигации или другие классы фондов с чрезвычайно низким уровнем риска для поддержания активов, которые у вас есть. Затем вы можете пересмотреть свою инвестиционную стратегию или подождать, пока рынок восстановит свои силы, прежде чем делать какие-либо дальнейшие изменения в своем портфеле.
Распределение активов для владельцев бизнеса
Если вы владелец малого бизнеса, важно учитывать, как ваша личная стратегия распределения активов учитывает вашу компанию. Хотя вы можете разработать финансовый план и стратегию управления активами независимо от вашего бизнеса, ваш бизнес может быть одним из ваших самых больших активов. Потенциальная прибыль, которую вы могли бы получить от продажи вашей компании в будущем, может стоить больше, чем весь ваш инвестиционный портфель, поэтому важно учитывать это.
Однако важно не переоценивать важность вашего бизнеса в вашем общем финансовом портфеле. Инвестиции за пределами вашей компании имеют решающее значение для стабильности ваших активов и таких вещей, как ваш пенсионный план. Вы должны рассматривать свои личные активы и активы компании как две отдельные, но взаимосвязанные сущности. Можно инвестировать часть ваших денег обратно в ваш бизнес, но не за счет ваших личных вложений. Кроме того, вы никогда не должны получать всю прибыль от вашей компании, чтобы дать себе больший бонус. Вместо этого, как правило, гораздо разумнее реинвестировать часть этих денег в свой бизнес и помочь ему расти. Этот тонкий баланс личных и деловых активов, в некотором смысле, является своего рода распределением активов. Тщательное наблюдение и поддержание баланса между вашими личными инвестициями и активами вашего бизнеса является важной частью работы предпринимателя.
